В настоящее время банковские структуры могут не только выдавать кредиты населению, но и получать определенные денежные суммы на хранение от любых заинтересованных, гражданских лиц под определенный процент начисления итогового вклада. Такие операции называются банковскими вкладами или депозитами.

Понятие банковского депозита

Под банковским вкладом подразумевают некоторую сумму денежных средств, отданную на хранение в банковское учреждение с накопительной или сберегательной целью. В зависимости от условий договорного соглашения, банк обязуется выплачивать определенное количество процентов за использование предоставляемых финансовых средств на своё усмотрение на время действия договора, или до момента, пока вкладчик не изъявит желание получить вклад обратно на руки с набежавшими процентами. Отличие депозита от банковского вклада состоит в том, что банковская организация может принимать на хранение не только различные денежные суммы, но и ценные бумаги, акции.

Будет полезно знать: Депозит в долларах от ОТП Банк: как заработать на валюте без рисков - 0642.ua

Классификация банковских депозитов

Как правило, в банковских структурах принято разделять депозиты по следующим категориям:

• Категория клиентов. В данную категорию входят депозиты юридических, физических лиц, а также вклады от других банковских учреждений.
• Способ использования депозита. В данной категории депозитные ячейки различают по способу использования накопленных средств. Как правило, договор оформляется на получение дохода с депозитной ячейки с некоторой процентной ставкой, которая начисляется либо ежемесячно, либо раз в три месяца, либо в конце действия договорного соглашения на хранение вклада.

Способ изъятия накопленных средств:

Срочный вклад

• Срочный вклад подразумевает строго установленный срок хранения денежных средств, где минимальный срок составляет от тридцати дней, а максимальный до тридцати шести месяцев и больше, в зависимости от индивидуального договорного соглашения.
• Особенностью такого вида вклада является невозможность вкладчика пополнить имеющийся вклад, или снимать с него некоторую денежную сумму.
• Компенсацией такого ограничения служит достаточно высокая процентная ставка, обусловленная свободным использованием срочного вклада со стороны банковского учреждения во время действия договорного соглашения.
• В случае, если клиент всё-равно желает забрать вклад себе, на него накладываются штрафные санкции, а процентная ставка падает до минимального значения.

Вклад до востребования

• Такой вид вклада даёт возможность использовать накопленные за определенный промежуток времени средства по первому требованию вкладчика.
• Получение финансовых средств можно оформить как в наличной форме, так и банковским переводом.
• Вклад до востребования можно хранить на депозитной ячейке неограниченное количество времени, однако по такому вкладу банк устанавливает минимальную процентную ставку из-за невыгодности использования средств вклада в своих интересах.

Сберегательный вклад

• Такой вид вклада позволяет накапливать имеющиеся средства с возможностью пополнения итогового вклада определенными денежными суммами.
• В то же самое время сберегательные депозиты позволяют вкладчикам использовать определенную часть финансовых средств под личные нужды, не прерывая процесс накопления оставшегося вклада.
• Однако, манипуляции с вкладом со стороны вкладчика строго отслеживаются и контролируются банком.
• Например, некоторые банковские учреждения ограничивают использование вклада со стороны клиента тремя обращениями за год, кроме того, при использовании сберегательного вклада необходимо уведомлять банк о желании вывести часть средств заблаговременно.
• Это происходит для того, чтобы банк успел подготовить финансовые средства по вкладу для клиента, ибо, в силу распоряжения вкладом в своих интересах, банк не всегда оставляет вклад нетронутым и часть его средств обязательно направляет по другим операциям и денежным потокам.

Терминология от НБУ — Банковский вклад (депозит) — глоссарий банковской терминологии

Заключение

Банковский вклад (депозит) — глоссарий банковской терминологии

Банковским структурам невыгодно платить высокую процентную ставку по вкладам, поэтому денежные средства, заложенные в банк, имеют низкую доходность и выгоду использования в случае изъятия в сжатые сроки. Использовать депозитные ячейки для хранения стоит только на долгосрочной перспективе, когда вложенные средства не будут использоваться до десятка лет. В противном случае выгода использования банковских вкладов может быть сомнительна, а то и убыточна, особенно если использовать подобную услугу опрометчиво. Не стоит забывать и о степени доверия к определенным банкам.